Echtelijke moeilijkheden & Verzekeringen – 2020

Een verzekeringstechnische analyse

Beschrijving

Auteur: G., Van Daele

Type werk: Monografie

Uitgever: Larcier, Brussel 2020

Aantal pagina's: P. 148

Barcode: GT00009824

ISBN: 9782807914438

Beschikbaar: ja

Uitleeninformatie

Deel van:

Aantal exemplaren: 1

Uitleenbaar: Ja

Plaatskenmerk:

CIV 5 DAEL 2020

Korte inhoud:

Inhoudstabel:

VOORWOORD . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
Hoofdstuk 1 INLEIDING . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1.1. Een schets van het probleem: twee praktijkvoorbeelden . . 3
1.1.1. Het verhaal van de wilde boerendochter . . . . . . . . . . . . . 3
1.1.2. Een totaal verlies na woningbrand . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
1.2. Domeinafbakening en definities. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.2.1. Domeinafbakening . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.2.2. Definities . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.2.2.1. Juridische bepaling: wat is een echtscheiding?. . . . . . 5
1.2.2.2. Juridische bepaling: wat is een verzekering? . . . . . . 6
1.3. Basisanalyse 1: wat is de kern van het probleem? . . . . . . . . 7
1.4. Basisanalyse 2: het effect van het huwelijkscontract. . . . . . 9
1.5. Echtscheiding en verzekeringen: een eerste checklist. . . . . 9

Hoofdstuk 2 ECHTSCHEIDING EN ZAAKSCHADEVERZEKERINGEN . . . . . . . . . . 11
2.1. De brandverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
2.1.1. Omschrijving: wat omvat de brandverzekeringsovereenkomst? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
2.1.1.1. Doelstelling . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
2.1.1.2. Wie is verzekerde? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
2.1.1.3. Wie is begunstigde?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
2.1.2. Impact van een echtscheiding op de brandverzekering 13
2.2. De diefstalverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
2.2.1. Omschrijving: wat omvat de diefstalverzekering? . . . . . 15
2.2.2. Definitie: wie is verzekerde en begunstigde? . . . . . . . . . . 15
2.2.3. Impact van een echtscheiding op de diefstalverzekering 15
2.3. De omniumverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
2.3.1. Omschrijving: wat omvat de omniumverzekering?. . . . 16
2.3.2. Definitie: wie is verzekerde en begunstigde? . . . . . . . . . . 16
2.3.3. Impact van een echtscheiding op de omniumverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
2.4. Overige zaakschadeverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
2.4.1. Omschrijving van enkele zaakschadeverzekeringen . . . 18
2.4.2. Allrisk waardevolle voorwerpen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
2.4.2.1. Doelstelling van de verzekeringsovereenkomst . . . . 18
2.4.2.2. Wie is verzekerde en begunstigde? . . . . . . . . . . . . . . . 18
2.4.3. Impact van een echtscheiding. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
2.5. Checklist zaakschadeverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
2.6. Conclusie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

Hoofdstuk 3 ECHTSCHEIDING EN AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING . . . . . 21
3.1. De motorrijtuigenverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
3.1.1. Omschrijving: wat omvat de motorrijtuigenverzekering?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
3.1.2. Wie is verzekerde? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
3.1.3. Impact van een echtscheiding op de motorrijtuigenverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
3.2. De verzekering BA-gezin . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
3.2.1. Omschrijving: doel van de verzekering BA-gezin . . . . . . 24
3.2.2. Wie is verzekerde en begunstigde?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
3.2.3. Impact van een echtscheiding op de verzekering BA-gezin . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
3.3. De verzekering huispersoneel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
3.3.1. Omschrijving: wat omvat de verzekering huispersoneel?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
3.3.2. Wie is verzekerde en begunstigde van de polis? . . . . . . . 27
3.3.3. Impact van een echtscheiding op de verzekering huispersoneel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
3.4. Overige aansprakelijkheidsverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . 28
3.4.1. Enkele bijzondere privéaansprakelijkheidsverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
3.4.2. Impact van een echtscheiding op diverse privéaansprakelijkheidsverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
3.5. Checklist aansprakelijkheidsverzekeringen . . . . . . . . . . . . . 30
3.6. Conclusie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30

Hoofdstuk 4 ECHTSCHEIDING EN LEVENSVERZEKERINGEN . . . . . . . . . . . . . . 33
4.1. Verzekeringstechniek: hoe werkt een levensverzekering? . 33
4.1.1. Inleiding in de levensverzekeringstechniek . . . . . . . . . . . 33
4.1.2. Definities in de levensverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
4.1.3. Het begrip wiskundige reserve . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
4.1.4. Het begrip gereduceerd kapitaal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
4.1.5. Tak 21 tot tak 27 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
4.1.6. De klassieke levensverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
4.1.7. Universal life-verzekeringen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
4.1.8. Welke rechten heeft de verzekeringnemer? . . . . . . . . . . . 38
4.2. De schuldsaldoverzekering en de tijdelijke verzekering overlijden . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
4.2.1. Omschrijving: wat is een schuldsaldoverzekering? . . . . 40
4.2.2. Omschrijving: wat is een tijdelijke verzekering overlijden? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
4.2.3. Impact van een echtscheiding op de overlijdensverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
4.2.3.1. Impact van een echtscheiding op de overlijdensverzekering: wettelijke regeling bij echtscheiding op grond van onherstelbare ontwrichting . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
4.2.3.2. Impact van een echtscheiding op de overlijdensverzekering: wettelijke regeling bij echtscheiding op grond van onderlinge toestemming. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
4.2.3.3. Wettelijke regeling bij scheiding van tafel en bed op de overlijdensverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
4.2.4. Impact van een echtscheiding op de overlijdensverzekering: conclusie. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
4.2.5. Aandachtspunten voor de overlijdensverzekering bij echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
4.2.6. Checklist overlijdensverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
4.3. De pensioenverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
4.3.1. Het 4 pijlerssysteem en pensioenverzekeringen . . . . . . . 48
4.3.2. Types van pensioenverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
4.3.2.1. Types pensioenverzekeringen in de 2e pijler . . . . . . 50
4.3.2.2. Pensioenverzekeringen in de 3e pijler . . . . . . . . . . . . 52
4.3.2.3. Pensioenverzekeringen in de 4e pijler . . . . . . . . . . . . 54
4.3.3. Intermezzo: wat is afkoop en reductie? . . . . . . . . . . . . . . 54
4.4. Echtscheiding en levensverzekeringen in de 2e pijler. . . . . 55
4.4.1. De impact van een echtscheiding op een pensioenverzekering in de 2e pijler na de uitkering . . . . . . . . . . . . . . . . 55
4.4.2. De impact van een echtscheiding op een pensioenverzekering in de 2e pijler voor de uitkering . . . . . . . . . . 56
4.4.2.1. Wijziging van de begunstiging van een pensioenverzekering in de 2e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
4.4.2.2. Eigendom van de pensioenverzekering in de 2e pijler 57
4.4.2.3. Verdeling van de pensioenreserve in de 2e pijler: waardebepaling van een pensioenovereenkomst bij echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
4.4.2.4. Verdeling van de pensioenreserve in de 2e pijler: verdere problemen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
4.4.2.5. Verdeling van de pensioenreserve in de 2e pijler: mogelijke oplossingen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
4.4.2.6. Impact van een echtscheiding op de uitkering bij overlijden in de 2e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
4.4.2.7. Toch een oplossing mogelijk via het huwelijkscontract? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
4.4.2.8. Conclusie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
4.4.3. Checklist pensioenverzekeringen 2e pijler. . . . . . . . . . . . 72
4.5. Echtscheiding en levensverzekeringen in de 3e pijler. . . . . 72
4.5.1. De impact van een echtscheiding op een pensioenverzekering in de 3e pijler: algemene beschouwingen. . 72
4.5.2. De impact van een echtscheiding op een pensioenverzekering in de 3e pijler na de uitkering. . . . . . . . . . . . 74
4.5.3. De impact van een echtscheiding op een pensioenverzekering in de 3e pijler voor de uitkering . . . . . . . . . . 75
4.5.3.1. Eigendom van de pensioenverzekering in de 3e pijler 75
4.5.3.2. Verdeling van de pensioenreserve in de 3e pijler: waardebepaling van een pensioenovereenkomst bij echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
4.5.3.3. Verdeling van de pensioenreserve in de 3e pijler: bepaling van de vergoeding aan de gemeenschap . . 78
4.5.3.4. Is afkoop een oplossing voor de verdeling van de pensioenreserve in de 3e pijler? . . . . . . . . . . . . . . . . . 80
4.5.3.5. Andere oplossingen voor de verdeling van de pensioenreserve in de 3e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
4.5.3.6. Fiscale problemen bij pensioenverzekeringen n.a.v. een echtscheiding. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 82
4.5.3.7. Impact van een echtscheiding op de waarborg overlijden in de 3e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84
4.5.4. Conclusie: levensverzekeringen in de 3e pijler . . . . . . . . 85
4.5.5. Checklist pensioenverzekeringen 3e pijler. . . . . . . . . . . . 85
4.6. Echtscheiding en levensverzekeringen in de 4e pijler. . . . . 86
4.6.1. De impact van een echtscheiding na uitkering van het contract . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
4.6.2. De impact van een echtscheiding voor de uitkering van het contract . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
4.6.2.1. Eigendom van de levensverzekeringen in de 4e pijler 87
4.6.2.2. Verdeling van de levensverzekeringen in de 4e pijler: waardebepaling van een pensioenovereenkomst bij echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
4.6.2.3. Bepaling van de vergoeding aan de gemeenschap . . 90
4.6.2.4. Afkoop als oplossing voor de verdeling van de pensioenreserve in de 4e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
4.6.2.5. Andere oplossingen voor de verdeling van de pensioenreserve in de 4e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 94
4.6.2.6. Impact van een echtscheiding op de waarborg overlijden in de 4e pijler . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 98
4.6.3. Conclusie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 98
4.6.4. Checklist pensioenverzekeringen 4e pijler. . . . . . . . . . . . 99
4.7. Een voorstel tot praktische aanpak. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99

Hoofdstuk 5 ECHTSCHEIDING EN OVERIGE PERSOONSVERZEKERINGEN . . . . . 101
5.1. De hospitalisatieverzekering: doelstelling . . . . . . . . . . . . . . 101
5.1.1. De hospitalisatieverzekering bij een MOB. . . . . . . . . . . . 102
5.1.2. De hospitalisatieverzekering bij een privéverzekeraar . 102
5.1.2.1. De individuele hospitalisatieverzekering . . . . . . . . . 102
5.1.2.2. De collectieve hospitalisatieverzekering . . . . . . . . . . 103
5.1.3. Impact van een echtscheiding op een individuele hospitalisatieverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104
5.1.4. Impact van een echtscheiding op een collectieve hospitalisatieverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 105
5.1.5. Een oplossing voor hospitalisatieverzekering en echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107
5.1.6. Checklist hospitalisatieverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . 108
5.2. De verzekering gewaarborgd inkomen . . . . . . . . . . . . . . . . . 109
5.2.1. Omschrijving: wat omvat de verzekering gewaarborgd inkomen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109
5.2.2. Impact van een echtscheiding op het gewaarborgd inkomen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110
5.3. De ongevallenverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110
5.3.1. Omschrijving: wat waarborgt een ongevallenverzekering?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111
5.3.2. Impact van een echtscheiding op de individuele ongevallenverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111
5.3.3. Impact van een echtscheiding op de collectieve ongevallenverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
5.3.4. Impact van een echtscheiding op de gezinsongevallenverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
5.4. Checklist gewaarborgd inkomen en ongevallenverzekeringen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114

Hoofdstuk 6 ECHTSCHEIDING EN DE VERZEKERING RECHTSBIJSTAND . . . . . . 115
6.1. Doelstelling van de verzekering rechtsbijstand . . . . . . . . . . 115
6.2. Structuur van de verzekeringsovereenkomst rechtsbijstand . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 116
6.3. Verderzetting van de dekking na feitelijke scheiding of echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117
6.4. Verzekeringsovereenkomst rechtsbijstand zonder fiscaal voordeel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118
6.4.1. Waarborgen inzake echtscheiding. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118
6.4.2. Impact door een echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
6.5. Verzekeringsovereenkomst rechtsbijstand met fiscaal voordeel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120
6.5.1. Waarborgen inzake echtscheiding. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120
6.5.2. Impact door een echtscheiding . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122
6.6. Is partnergeweld gedekt in de verzekeringsovereenkomst rechtsbijstand? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122
6.7. Checklist rechtsbijstandsverzekering. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125

Hoofdstuk 7 ECHTSCHEIDING EN DIVERSE VERZEKERINGEN . . . . . . . . . . . . . 127
7.1. Echtscheiding en cyberverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127
7.2. Echtscheiding en reisverzekeringen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127
7.2.1. Echtscheiding en de reisbijstandsverzekering. . . . . . . . . 128
7.2.2. Echtscheiding en de reisannulatieverzekering . . . . . . . . 129
7.3. Echtscheiding en bijzondere verzekeringsovereenkomsten 131
7.4. Echtscheiding en arbeidsongevallenverzekering. . . . . . . . . 132
7.5. Checklist: echtscheiding en diverse verzekeringen . . . . . . . 134

Hoofdstuk 8 EN WAT MET HET WETTELIJK SAMENWONEN? . . . . . . . . . . . . . . 135

Hoofdstuk 9 ECHTSCHEIDING EN HET BELANGENCONFLICT VAN DE TUSSENPERSOON . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137

Hoofdstuk 10 EINDCONCLUSIE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141
Bijlage 1. Fiscaliteit op de uitkering van een pensioenverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143
Bijlage 2. Fiscaliteit op de premie. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144
Bijlage 3. De fiscaliteit op uitkering in de 2e pijler bij vroegtijdig overlijden . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 145
Bijlage 4. Fiscaliteit op de uitkering van een pensioenverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 146
Bijlage 5. Fiscaliteit op de premie. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 147
Bijlage 6. De fiscaliteit op uitkering in de 2e pijler bij vroegtijdig overlijden . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 148

Paginanummer

Echtelijke moeilijkheden & Verzekeringen – 2020

Een verzekeringstechnische analyse

Beschrijving

Uitleeninformatie

Korte inhoud:

Inhoudstabel:

Nieuwe zoekopdracht